斯玛特卡还没用 金额为何被扣光？

任先生新换的卡

卡背面仅提示延期需收取手续费，没提及过期后收取管理费

近日，本报连续发布报道《星巴克“打闷包”星礼卡“延期管理费”悄悄扣》《OK卡每月悄悄扣钱 延期收费“打闷包”》（详见2月12日5版）、3月16日6版）反映消费者手中的星巴克星礼卡、OK卡，每月都悄悄被扣一笔过期账户管理费，直至“静静清零”。这么干的，还有斯玛特卡！市民任先生联系“新民帮侬忙”，质疑这种做法“不讲武德”。

卡没用过余额清零

任先生告诉记者，最近，他从抽屉中翻出一张全新、未曾使用过的斯玛特卡。卡的面值是100元，已经过期。他咨询卡片背后的服务热线，得知可以去指定地方激活。

3月16日，任先生“长途跋涉”来到斯玛特卡发行方杉德支付网络服务发展有限公司。“工作人员说，这张卡里没有余额了，只有10元保证金。”任先生大吃一惊，这张卡从未用过，100元何时“消费”掉的？他被告知，原来该卡除了重新激活时被收取了10元续期费外，过期后每月还被扣除了一笔“过期账户管理费”。截至任先生前往杉德公司时，卡内余额已被扣完清零。

讽刺的是，虽然卡内余额清零了，工作人员还是给任先生换发了一张新卡，新卡有效期至2025年3月31日。记者也很纳闷：既已清零，换卡的意义何在？10元保证金不能直接退吗？任先生回答：“不能退，只能在商户消费时使用。”

任先生对此很不满，这笔钱是归属于卡主的个人财产，钱放在斯玛特卡内，虽不能取现，但可消费。这可以理解为把钱存在杉德公司。杉德公司相当于一家存托机构，不但享受了免费使用这笔钱的权利，居然还向卡主每月征收管理费，这样的做法极其不合理。

过期扣费逐年增加

记者发现，在斯玛特卡背面仅仅提示了延期需收取手续费，没有提及关于“过期账户管理费”的任何一个字，更没有作出任何相关解释。为此记者致电杉德支付热线，工作人员确认：卡片过期和激活，会产生过期账户管理费和续期费。“账管费只在卡片过期期间产生，激活后就不会再收取。”

据了解，斯玛特卡分记名卡和不记名卡两种，卡内预存款项不计息，不具备透支和取现功能。任先生持有的是“不记名卡”。在工作人员的说明下，记者在杉德支付网络服务发展有限公司官网查到了有关收费标准：不记名卡的续期费是10元/年/张；过期账户管理费的收取则复杂一些，每张卡每月按该卡过期日日终余额的10%收取：过期第1～12月（含）的，最低2元/卡/月，最高5元/卡/月；过期第13～24月（含）的，最高8元/卡/月；过期第25月（含）起，最高17元/卡/月。每月末，系统会自动扣收，卡内余额扣完为止。

根据工作人员的后台查询，任先生的卡片有效期至2020年3月31日，第一笔过期账户管理费的扣收发生在2020年4月末，余额在2022年4月30日已被扣清。

本报记者 陈浩

律师观点

格式条款应视为无效

金杜律师事务所合伙人杨皓明律师认为，根据《支付机构预付卡业务管理办法》和《商务部单用途商业预付卡管理办法》，发卡人应对预付卡收取过期账户管理费尽到告知义务，且确保购卡人知晓。但斯玛特卡上只提到“延长有效期需收取手续费”“使用收费标准已在网站公告”，并未提到过期后收取管理费。因此可视作发卡方公布的收费标准在订立时没有与购卡人协商，应属格式条款。根据《民法典》，提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利的，该格式条款无效，应退还预付款。

北京浩天（上海）律师事务所的施黄娟律师表示，消费卡过期后，发卡方不管收取“延期费”还是“过期账户管理费”，都无明确法律依据，其合法性需要参考《民法典》以及《消费者权益保护法》等相关规定来判断。如果发卡方的收费规定属于排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的，规定应属无效。如果发卡方确实提供了账户管理服务，存在一定成本，收取管理费有其一定的道理，但收费多少没有法律明确规定，擅自规定相关费用，是无法可依。