避开非法集资陷阱

杨硕

上海市人民检察院最新发布的《2023年度上海金融检察白皮书》显示，2023年，上海金融犯罪案件和涉案人数在高位运行中继续呈现小幅下降趋势，非法集资犯罪占据金融犯罪七成以上比例，新型金融投资诈骗犯罪呈现诈骗名目和手段的双重“升级”，操纵证券市场犯罪成为证券犯罪的主要类型，重点环节财务造假案件时有发生，外汇类和非法支付结算类犯罪手法翻新，利用“虚拟币”跨境转移资产风险隐患凸显。

其中，非法集资尤其值得关注。根据白皮书数据，2023年，上海市非法集资类案件总量763件（1300人），在金融犯罪案件占比为七成以上。借助私募机构实施犯罪案件仍较多见，针对特殊群体“量身定制”、追逐社会生活热点的非法集资行为仍时有发生。

据《防范和处置非法集资条例》中的定义，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为严重破坏了国家金融管理秩序，给广大投资者带来了巨大的经济损失。非法集资有几种常见手段，一是承诺高额回报，二是编造虚假项目，三是以虚假宣传造势，四是利用亲情诱骗。

相关部门指出，投资者要避开非法集资陷阱，可以采用“四看三思等一夜”法。四看，包括：一看融资合法性，除了看其是否取得企业营业执照，还要看其是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看其宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，如有没有实体项目及项目真实性、资金投向、获取利润方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。三思，指一思自己是否真正了解该产品及市场行情，二思产品是否符合市场规律，三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜，是指遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。避开非法集资陷阱，投资者要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被“赌一把”心态和侥幸心理蒙蔽双眼而遭受损失。