办预付卡不再怕商户“跑路”

本月，上海街头的“元华超市”和“皮爷咖啡”悄然多了一重“数字防护”。

记者从建行上海市分行获悉，其在上海落地了全新的数字人民币预付消费产品——“元管家”，专门为那些没有技术开发能力的小微商户提供预付费监管服务。

“以前办理发卡、健身卡，总担心哪天商户突然关门，钱打水漂了。”在“元华超市”使用“元管家”购买了储值卡的李女士说，“现在用数字人民币买预付产品，钱其实还在自己钱包里，只是每次消费时扣一点，心里踏实多了。”

这正是“元管家”带来的核心改变。消费者通过数字人民币App购买预付费产品后，资金并非直接进入商户账户，而是存入一个带有智能合约的专属钱包。每一次消费，系统自动核验、实时分账；如果需要退款，消费者一键操作，剩余资金即刻原路退回。

对许多街边小店、社区商户而言，接入数字预付系统曾经是件“听起来很美，做起来很难”的事。“我们这种小咖啡馆，哪养得起技术团队来开发系统？”一家皮爷咖啡的店主坦言，“但建行生活平台让我们通过简单配置就能发卡，等于给了我们和大品牌同样的数字工具。”

据介绍，建行生活平台为所有符合条件的小微商户提供了“配置化”接入方案，无需额外开发，即可快速上线预付卡服务，大大降低了数字产品的使用门槛。

“元管家”背后是中国人民银行数字货币研究所的智能合约技术。这套系统将交易规则写入代码：消费者预付的资金所有权不变，仅在使用时按约定划转；商户闭店或出现履约问题时，合约自动触发退款机制。

“这相当于用技术建立了一座‘信任桥梁’。”建行上海市分行数字金融部总经理史唯白比喻道，“既保护了消费者，也让诚信经营的商户能通过透明的交易积累口碑。”

本报记者 杨硕