张瑛珂：破局保险数据孤岛×AI决策流，驱动重构保险效能新范式

在数字经济驱动下，保险行业正加速向科技化转型，突破传统线下服务模式，依托云端互联重塑价值链。曾参与FAIR Conference等国际会议的北京立康保险代理有限公司（以下简称“立康保险”）副总经理张瑛珂，凭借其国际化视野，深度洞察欧洲精算技术优势与非洲市场差异化需求，秉持其“因地制宜”的科技赋能理念，带领企业探索保险服务的智能化跃迁，推动企业创新。

智擎全链重塑保险科技价值链，打造保险服务新生态

2021年加入立康保险后，张瑛珂作为副总经理，敏锐地意识到，科技是提升竞争力的关键。在传统模式代理人因能力差异导致客户需求洞察不足；缺乏精准需求匹配工具、人工流程占比过高；核保、理赔等环节依赖经验驱动；自动化水平不足；缺乏动态定价与个性化定制能力等信息不对称、产品同质化、服务效率低下等行业困境下，他带领团队建造并集成三位一体智能中台架构与多模态交互智能推荐系统，打破原有20+系统数据孤岛，建立保险代理领域企业级数据资产目录，数据调用效率提升了80%；通过API网关实现与30+保司系统无缝对接，产品库SKU扩展至5000+，满足定制化需求占比达35%，数字化服务网络已布局全国23个省。

多模态交互+协同过滤精算，定义保险推荐新基线

在保险行业数字化转型中，张瑛珂主导构建的智能推荐系统突破了传统人工推荐模式的效率瓶颈。该系统基于DNN构建用户-产品双塔模型，通过协同过滤算法挖掘潜在需求，实现多模态交互下的精准需求匹配。以投保场景为例，系统将客户决策链路从传统45分钟压缩至8分钟，投保转化率提升了2.3倍。立康保险合作险企3年内从15家扩展至100家，支撑年均150%客户增长；2024年落地的“立刻保计划”以268元的件均保费覆盖120万中低收入家庭，单户最高200万医疗保障，获评保险业协会“普惠保险创新奖”；系统驱动的精准匹配使险企产品研发成本降低18%，长尾产品渗透率提升至37%，这些技术性能数据优势无一不印证了张瑛珂的技术创新价值。

多渠道数据联邦+智能决策流：核保人效比压缩至1:3，年省百万级成本基座

数据孤岛问题长期制约保险行业数字化转型，业务系统间数据割裂导致客户画像模糊、风控失准与决策低效。为此，张瑛珂主导构建立康保险智能中台体系，以“业务-数据-A”三中台联动架构实现全链路重构。该平台通过统一接口集成40+保险公司异构数据源，运用联邦学习技术完成跨域数据治理，使客户画像精准度从75%跃升至90%，并驱动核保机器人（AI中台）实现知识图谱驱动的智能决策流，人工干预率由65%压缩至20%，核保效率提升3倍，年节省人力成本超百万。张瑛珂强调：“中台化改造不仅将产品迭代周期从20天缩短至15天，构建了实时反哺业务的数据智能闭环。”

数字孪生驱动终身价值升维 解码万亿保障缺口

谈到后续发展，张瑛珂表示，我国商业健康险赔付支出与发达国家相比仍有巨大差距，这意味着保险行业肩负着填补万亿级保障缺口的重任。“每提升1%的保险渗透率，就相当于为140万家庭筑起风险防火墙。”他补充道：他将推进智能合约×按需保险新生态，如与新能源车企合作推出“按里程计费的车险”，积极探索与智能家居、医疗平台、金融等跨界合作，让“使用即保险”成为可能。通过持续的生态嵌入式产品创新、运营效率提升和客户关系升维，从“交易触点”向“终身价值管理”转变，构建数字孪生客户画像，精准识别保障缺口，推动立康保险为更多家庭筑起坚实的风险屏障，助力我国商业健康险事业实现“让保险更有温度，让生活更有保障”的美好愿景。