购物喜刷刷 还款笃悠悠

绍波画

一个春节过去，上海阿姐们的钱包都会不同程度地减了肥，尤其是出境旅游的阿姐们。现在换汇不是那么容易，而且在欧洲、中东等地随身带大量现金还不安全，所以越来越多的阿姐们宁可在境外“喜刷刷”。

不过刷卡虽然爽，但是还信用卡时就要费下思量了。

还人民币还是外币？

阿姐们在境外刷外币卡有两种，一种是全币种信用卡，一种是双币种信用卡。

如果用的是全币种信用卡，所有交易(含取现)都自动转换成人民币账单，在开通“海外交易人民币入账”功能后，无需购汇，就可以直接用人民币还款。不过如果刷的不是美元，还会产生外币兑美元的手续费，通常在1.5%左右。

而如果是双币种信用卡，那么它就是以美元或欧元入账。那么在还款的时候就要看阿姐们是否开通了“自动购汇还款”的功能，如果开通了也可以直接还人民币，如果没有开通的话，那么就需要还相应的外币。

另外还要注意的是，在境外刷卡不是按刷卡当天的汇率结算，而是按入账当日的汇率结算。所以有时阿姐们会发现，账单会和自己算的有一点出入。

最晚还款日是几号？

上海阿姐们都晓得，信用卡有20-50天的免息期。比如说阿姐有一张信用卡的账单日为每月5日，也就是每个月5日前的消费才会计入账单；而还款日往往是账单日后的20天，最后还款日就是25日左右。如果阿姐在每个月6日消费，那么就可以享受最长50天左右的免息期。

今年大年初一正好是2月5日，如果阿姐们账单日是5日，那么在春节期间的消费，都可以拖到3月25日，可以大大减轻春节血拼的还款压力。

一次还清还是分期？

好不容易出国一次，帮同事朋友带奢侈品、给家人亲戚带伴手礼、自己还要再淘点化妆品……账单最起码是以万为单位，虽然阿姐们不都是“脱底棺材”，也会让下个月的“银根”吃紧不少。

能够一次性还清自然清爽，不过为了减轻阿姐们的压力，银行也都提供分期还款，一般都是在3-12期，最长可达24期（两年）。手续费一般3个月在0.55%-0.9%/月之间，6个月在0.6%-7.5%/月，期限越长，付出的手续费越高，一般24个月的话，最起码要付14.4%的手续费（相当于0.6%/月），所以一般分期还是3-6个月比较适宜。

另外，阿姐们一般都有几张各个银行的信用卡，不同银行的分期手续费也是不一样的，比较下来，国有五大行比较便宜，如工商银行分3期的话，手续费仅为0.55%/月；而农业银行6-24个月都可以做到0.6%，而股份制商业银行相对就比较贵一点。

拖到最后一天还？

许多阿姐都有用足免息期，最后一天还款的习惯，不过这样“候分掐数”也会有问题。

一方面是容易忘记，另外，如果在境外消费，而信用卡又没有开通“自动购汇功能”的话，就需要阿姐们打电话或者通过网上银行购汇后还款，弄不好就会产生逾期。信用卡一旦逾期，就会在阿姐个人征信报告上留下记录，以后买房买车贷款说不定就会有影响。

万一碰到这样的情况阿姐们也不用太担心，一般银行都有宽限期，一般是在3天左右。在这个期限之内，阿姐们可以立刻全额还款，同时再打电话给银行进行说明，这样银行就不会记录逾期，也不会收你的利息和和滞纳金。 郑海阳