打破信息壁垒 助力中小企业

在我国，小微企业与农民、城镇低收入人群、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。在新形势下，如何破解普惠金融体系面临的瓶颈和困难？如何推进高质量普惠金融体系建设？陆家嘴论坛上，国内外金融界人士就此进行了深度探讨。

“缓解中小微企业的融资难、为企业创新及可持续发展提供支持，是高质量普惠金融体系的重要一环。”在汇丰亚太区联席行政总裁、汇丰银行（中国）有限公司董事长廖宜建看来，商业可持续性对普惠金融体系的发展尤为关键。他建议从完善政府融资担保体系、推动信用信息共享及发展智慧供应链金融等三方面着手，推进中国普惠金融体系的高质量发展。

他表示，全球范围内，已把发展信用担保体系，视为扶持中小企业融资的有效手段。他介绍了中国香港特区政府的举措，2011年，香港推出“中小企融资担保计划”，通过打破政府各职能部门、金融机构及通信运营商之间的信息壁垒，实现信息共享，帮助银行更有效地掌握企业经营状况，并利用既有数据提高信贷审批效率。

农发行董事长钱文挥表示，普惠金融体现了金融服务更广泛的可获得性、公平性。作为一家政策性银行，农发行第一聚焦重点人群，完善贷款联农带农机制。第二，聚焦重点区域，助力缩小地区间差距。第三，聚焦“三农”重点领域，发挥金融支农先锋主力作用，重点在保证粮食收购资金的供应，解决农民问题，确保不能给农民“打白条”。第四，聚焦小微和民营企业，助力缓解融资难、融资贵的问题。

如何持续发力普惠金融？交通银行董事长任德奇提出“四个加强”。第一，加强数据赋能，提高融资可得性。第二，加强线上线下融合，提高融资便捷性。第三，加强产品供给，提高居民收入，满足群众多样化经营需求。第四，加强对重点领域小微企业的服务，打造科创服务品牌。

他认为，要有效提升普惠金融的覆盖率和质量，用好数据或者数字化技术是关键。无论是乡村振兴领域，还是过去机构覆盖比较少的薄弱地区，最终还是要靠信息技术、数字技术、区块链包括隐私安全技术运用起来，解决信息不对称的精准触达。

穆迪评级全球副主席理查德·坎特（Richard Cantor）也提到数字技术。他表示，中国不仅仅运用数字技术扩大金融服务的可获得性，同时也在帮助小企业更好获得银行贷款。“电子商务生态系统可以进一步帮助小企业获得资金，通过使用企业的盈利能力作为信用评级的依据，而不是传统的抵押物。”同时，坎特强调普惠金融面临的挑战和风险。他指出，“要扩大金融风险，覆盖更多未被服务的客户，这些服务必须要合理公平定价，这种脆弱性才不会爆发；监管方面也要透明公正，原来的数字领域缺乏监管，也不够透明，现在市场机构必须采取新的风险控制措施，来限制AI金融服务咨询的风险扩散。”

本报记者 杨硕