治理“被投保”，不能止于个案

方翔

银行卡被莫名扣费，一查账才知竟成“投保人”；并没有主动选择购买保险，却被认定“点击即投保”；申请退保时被告知需扣除高额成本，费用返还多少全看投诉者态度是否“强硬”……近日，上海多位市民遭遇“被投保”的怪事，互联网保险销售的灰色地带由此暴露无遗。

保险条款本就复杂晦涩，线下签约投保尚有“双录”把关，线上保单却布下了“迷魂阵”。折叠的详情页、隐蔽的免责条款、加速的风险提示，加上免密支付功能的“助攻”，让消费者在误触广告或领取“免费保障”时，不知不觉就“被签约”。尤其是辨识力较弱的老年人，更易沦为此类“迷魂阵”的“猎物”。

治理乱象，不能止于个案退费，须从制度与技术两端扎紧篱笆。

首先要重构“确认机制”。便捷不能牺牲安全，涉及自动扣款的业务，应强制“二次确认”乃至人脸识别，杜绝“一键投保”或“默认同意”，将风险告知做在“点击”之前；其次，落实“举证责任倒置”。机构若声称用户“自主投保”，就必须提供完整、不可篡改的操作链路，无法自圆其说，就要承担后果。

保险的本质是保障，绝非算计。若百姓需拿着放大镜查账、拍着桌子维权，行业公信力何在？唯有规则长牙、技术向善，方能守护好人们的“钱袋子”，让每一份保单都签得明明白白、安安心心，投保也才能真正成为百姓防范风险的优选。

（相关报道见第8版）