如何算是一个好的金融产品？

晏秋秋

这几天，金融市场纷纷扰扰。让人疑惑：如何算是一个好的金融产品？

一方面，好的金融产品，应该有好的投资人。

投资者应该很清楚投资目的。风险和收益是相伴的。低风险、高收益的东西，在这个世界几乎是不存在的。

投资人应该了解产品的每个细节。这个产品为什么这么设计，与其他机构有何不同，投资者应当晰毛辨发。人民币不是橘子皮，把钱投到自己不明白的领域，就是在冒险。投资需谨慎。

另一方面，好的金融产品，应该出自于一个有担当的金融机构。在吸引“小白”投资的同时，金融机构也要承担很多适当性义务。

好的金融产品，是最专业的金融机构设计出来的。老百姓把钱交到你的手上，就是相信你的信誉和专业。产品设计中，应当充分规避每一丝风险。尤其是在投资领域改变游戏规则时，要及时跟进，不要像温水里的青蛙。

其次，机构应该对投资者进行最充分的风险提示，提示的最重要环节，就是“极端恶劣情况”是什么。不要让投资者像井底之蛙，什么都不懂，贸然拿钱投资，最后出了极端恶劣情况，心理崩塌。

再次，出了问题，不应简单拿出一些格式条款，作为“免责声明”。一般而言，格式条款总是对金融机构有利。个体投资者在庞大的金融机构面前，天生就不平等。

最后，金融机构要有共情心。出现问题，尤其是出现“穿仓”这样的大问题，要学会换位思考。否则，机构多年声誉被毁，投资人用脚投票，那就走远了。

总体来看，金融市场这一番风波，是坏事。但如果能借以警醒中国的金融机构和投资人，认识到国际金融市场的波云诡谲，认识到投资有风险，那也未必不能转化为一件好事。归根到底，投资也好，设计产品也好，都要记住四个字“力所能及”。赚自己能力范围内的钱，买自己看得懂买得起的东西。这样的生活，才不会是走钢丝绳。