分期的诱惑

郁晶陶

除了买房、买车，你在日常消费中用过“分期”吗？很多人的回答，应该是肯定的。

目前，不少企业、平台都想在信用支付领域分一杯羹，这类产品的广告和推送让人看得眼花缭乱。线上购物时，很多商品页面直接显示可以分几期付款、每期付款金额。你想买一样商品，担心自己缺钱？商家比你还急。

最近，跟一个朋友聊起这个话题。朋友感叹，分期的诱惑太大，曾经不知不觉就花了很多钱。

举个例子：某款无线耳机近两千元，这个价格有些昂贵，普通消费者需要掂量掂量。但商家告诉你，可以分24期付款，每月“只需”83元。给人的感觉，这款耳机是不是瞬间变得很“便宜”？

有时候，商家还会更“贴心”地算给你看，选择分期付款，相当于每天“只需”支付几元几角。

这就是分期可能造成的错觉，它会让人觉得自己没花多少钱。虽然理性会说，这几千、上万块钱终究是你自己付，还会告诉你，分期意味着提前占用了未来的花销，但不是所有人都能听从理性的召唤，而且人往往健忘：下个月你还会记得有多少预算已经花出去了吗？

当然，如果只是买一件商品，比如上面说到的那副无线耳机，每月83元，不算多大的花销。但有些人抵挡不住分期的诱惑，积少成多，每月要支付的金额就像滚雪球一样越来越大，直至自己的月收入无法覆盖开销。如果再进一步，已经养成了大手大脚、收不抵支的消费习惯，那就更糟了。

分期不是洪水猛兽，它可以让消费者在资金使用上更加灵活。但是，不要被它带来的错觉误导。我那位朋友的方法，是列一张收入支出表，把分期付款的金额明确列入未来的月度支出之中，直到付清。这样就能提醒自己，未来有多少收入已经预支，还有多少花销空间；也能对自己的收入支出状况有一个清楚的掌握，量入为出。这不是拒绝分期，而是把主动权收回自己手中，不被营销话术操纵。

要让分期更好地为己所用，而不被它轻易诱惑，不妨从列一张表开始。