信用卡“退潮”：从滥发到精简

您是否还有使用信用卡的习惯？在互联网金融蓬勃发展的今天，信用卡正呈现行业性“缩水”。在用户端，信用卡持卡量减少；在银行端，信用卡App下架、信用卡分中心被关停的现象愈发普遍。

两年锐减8000万张

最近，有一组数据引来外界关注，根据央行发布的《2024年支付体系总体运营情况》，信用卡和借贷合一卡数量变化显著，从2022年的8.07亿张降至2024年的7.27亿张，短短两年锐减8000万张。随着数量的减少，许多银行也在主动收缩自家的信用卡业务线。2025年开年以来，交通银行关闭太平洋信用卡中心的贵阳、南昌、深圳、兰州分中心。华夏银行也在去年11月关闭了信用卡中心青岛分中心，此前还关闭了天津、广州分中心。蒙商银行也关停信用卡中心的呼伦贝尔、呼和浩特分中心。

此外，不少银行的信用卡App也正式开始从各大手机平台的应用商店中“隐身”。2024年“双十二”当天，“渤海银行信用卡”官微发布公告称，于当月30日起停止“渤海银行信用卡”App的有关服务，并将功能迁至“渤海银行”手机银行中。截至目前，各大手机应用市场中均已无法搜索到“渤海银行信用卡”App。更早前，上海农商行、北京农商行、四川农商联合银行等也纷纷通过官方渠道发布信用卡App停用公告，信用卡功能向手机银行App迁移成为普遍“解题方式”。多家银行工作人员表示，App关停后，相关信用卡的功能、权益及各项服务不会受限。而像民生银行、东莞银行、汉口银行、成都农商行、哈密市商业银行等多家银行则对旗下直销银行App进行整合优化。

对于多家银行诸如此类的调整，有业内人士指出这些措施的目的还是降本增效。“当前信用卡市场的存量竞争越发激烈，商业银行的信用卡业务正逐步迈入精细化管理与运营的新阶段。”资深信用卡市场人士董峥就指出，多家银行陆续关闭信用卡分中心，这一现象反映出运营模式的转变。关闭分中心后，银行可以借助数字化手段，开展智能化营销与运营，从而实现客户获取与活跃度提升，并推动信用卡业务板块的降本增效。

用户权益同步缩水

除了在信用卡业务上的调整，各家银行还在存量市场上动脑筋，例如对信用卡权益进行“瘦身”。去年以来，民生银行、浦发银行、华夏银行、中信银行先后官宣调整信用卡权益，调整内容主要包括交通出行里程兑换、机场贵宾厅服务以及消费优惠等。具体调整方式涉及权益内容的变更、积分规则的修改以及权益服务使用次数的减少等。

无疑，这一调整让不少用户觉得信用卡“不再香了”。有网友指出，当初在某银行开卡的权益丰富，但现在经过调整，似乎也没那么吸引人了。甚至有网友直言：“现在信用卡的剩余权益已经越来越鸡肋。”

多重原因导致“失宠”

究竟是什么原因让曾经火极一时的信用卡“失宠”于市场呢？

有业内人士指出，部分银行或金融机构过去为追求短期利益滥发信用卡，导致市场上信用卡数量过多，一些用户持有多张信用卡但实际使用频率不高。随着监管要求银行对业务规范管理、清理“睡眠卡”等，持卡量有所减少。另一方面，移动支付、第三方支付等新型支付方式的快速发展，用户对实体卡需求减少。

早在2022年，监管部门就发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，着重要求银行对长期“睡眠卡”（即连续18个月无交易且余额为零的信用卡）进行清理。通知发布后，部分银行的“睡眠卡”占比情况不容乐观，有的甚至高达30%。在此背景下，兴业银行迅速行动，规定同一客户的持卡上限为10张，其他银行也纷纷跟进，制定了类似的限制措施。这一政策的实施，对信用卡市场产生立竿见影的效果。“一方面，大量长期闲置的‘睡眠卡’被清理，直接造成存量卡量的减少；另一方面，以往银行单纯追求发卡数量的粗放式发卡模式也受到有效抑制，整个信用卡业务朝着更加规范、健康的方向发展。”有业内分析指出。

另外，随着互联网金融的蓬勃发展，微信分付等各平台的互联网信贷产品如雨后春笋般崛起。这些产品凭借便捷的申请流程、灵活的额度设置以及贴合用户日常消费场景的特点，吸引大量用户，为用户提供了多元化的信贷选择，因此在一定程度上抢占了原本属于信用卡的部分市场份额，造成信用卡存量用户出现流失。

本报记者 杨硕

“睡眠卡”可以“一键查”

您在哪些银行开过户？这些账户平时是否还在用？长期不用的账户里有没有余额？此前，就有多家银行发布公告称，将对“沉睡账户”开展提醒提示工作。

所谓“沉睡账户”，是指客户在多个银行开立多个账户，其中一些账户并不经常使用，时间久了就会被遗忘，最终变成所谓的“睡眠卡”。一些银行会暂停“沉睡账户”的部分业务，需要本人到网点激活。如果处理不当，不仅会造成个人资金闲置，还可能产生不必要的费用，甚至带来一定安全风险。

如何查询自己名下是否有“沉睡账户”？除了通过各家银行的自有渠道，还可通过银联的渠道实现一键查询。据悉，中国银联在中国人民银行指导下，已联合商业银行在“云闪付”App上推出便捷查询渠道。银行卡用户下载“云闪付”App，绑定银行卡完成实名验证后，可以在首页搜索“一键查卡”。记者打开“云闪付”App后，按照相关指引进入查询页面后发现，可以一键查询506家银行的银行卡情况，整个过程仅仅用时几分钟便在App上看到自己名下的银行卡信息。