备齐工具箱 递上钱袋子

一家国内能源化工龙头拿下阿布扎比大型天然气项目，却卡在境外授信不足、跨境担保流程上。浦发银行上海分行向境外银行开出反担保函，由后者转开履约保函，境内授信资源顺着这条链传导出去，项目按期履约。

这样一笔真实业务，把“跨境金融怎么帮企业出海”讲得很具体。上海市银行同业公会日前以“跨境金融赋能高水平对外开放 助力上海国际金融中心能级提升”为题召开行业通气会，中国银行上海市分行、进出口银行上海分行、农业银行上海市分行、中信银行上海分行、浦发银行上海分行、渣打中国、花旗中国七家机构负责人到会，带来一组今年上海跨境金融的业务数字。

据介绍，今年上半年，上海地区办理跨境贸易高水平开放试点便利化业务19万余笔，同比增长17%；金额1300多亿美元，同比增长64%，占全市经常项目外汇收支的五分之一。同期新增试点优质企业174家，同比增长近2倍。上海市银行同业公会会长、中国银行上海市分行行长陈志能给出另一组数据：上半年上海凭客户指令办成的跨境业务规模1067亿美元，同比增长99%；截至6月末，11家中外资法人银行开办外汇展业改革，一类客户5340家，较上年增长31%。

这些数字背后，是多家银行不断丰富的跨境金融工具箱。

效率工具被放到最前。中信银行上海分行将一笔国际信用证从开证到融资压缩到3小时——2025年末该行开出全市场首笔城银清算“航贸数链”国际信用证，全流程上链，至今累计办理航贸信用证业务近80亿元。浦发银行上海分行用OCR加大模型识别比对单据，跨境汇款汇出平均2.5秒，“跨境极速融”两小时内放款，极速系列客户已近1300户。“该放的放得快、该管的管得住。”浦发银行上海分行行长汪素南表示。

离岸金融工具也打开了制度空间。今年6月，国家金融监督管理总局等六部门印发《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》。上海金融监管局从三处着手：自贸离岸债制度创新，已办两场中外资机构宣讲会；金融租赁跨境试点扩围，截至二季度末在沪公司试点项目20余个、投放超30亿元；临港新片区非居民并购贷款试点审慎放宽。中国银行上海市分行协助开出全市场首单非金融企业绿色自贸离岸债，并以FTU主体身份投了全市场首笔自贸离岸债；浦发银行上海分行是唯一拿到临港离岸贸易金融服务改革试点资质的股份制银行，离岸经贸结算量累计超2000亿元。

人民币工具的比重在上升。数据显示，2025年上海跨境人民币收付金额占全国46%；上半年货物贸易人民币结算占比38.4%。花旗中国行长、花旗集团中国区首席执行官张文杰把客户需求的变化拆成三问：能否在更多市场获得人民币服务，能否更高效地进行跨境收付，以及能否将人民币纳入集团全球资金管理体系。“人民币的使用已经不再局限于单笔贸易结算，而是逐步融入企业全球支付、贸易融资、流动性管理乃至整体财资管理体系。”渣打中国行长兼副董事长鲁静介绍，该行是首家在中国内地和香港均拿到CIPS直参行资格的外资银行，海外人民币网络覆盖亚洲、非洲、中东等36个市场。

上海集聚了大量跨国公司地区总部与本土出海企业，它们在全球化经营中普遍面临境外项目融资压力大、境内外资金割裂、全球资金归集调度难、财资管理效率不足等现实难题。上海银行业用好各项政策工具，破解集团企业资金分散、调度不畅的困局。

陈志能分享的“全球钱袋子”故事就是缩影：某集团企业业务遍布全球，资金分散在境外众多成员账户中，一度“看得见、调不动”；银行助其上线全功能型跨境双向人民币资金池，落地首单集团司库直连下的全球资金自助化归集下拨，集团总部在上海一键调度全球资金，全球财资管理效率明显提升。

据介绍，目前上海已汇聚各类跨境人民币资金池约1600余个；自今年9月14日跨国公司本外币跨境资金集中运营新规实施以来，首批8家跨国公司完成业务备案，覆盖55家境内、10家境外成员企业，归集外债额度超500亿元、境外放款额度超80亿元。

从阿布扎比项目的一笔反担保函，到跨国公司的“全球钱袋子”，跨境金融服务实体企业的路径正变得清晰。“上海国际金融中心能级提升，既是服务国家战略的主动作为，也是应对全球变局的必然选择。”张文杰表示。

本报记者 杨硕