以“征信洗白”为名敛财

本报讯（记者 赵菊玲 通讯员 杨莹莹 姚缘）一家经营范围仅为信息技术咨询的公司，打着“债务重组”“征信洗白”的幌子，专挑深陷债务危机、征信受损的群体下手，把所谓“专业服务”做成层层设套的敛财骗局。近日，经闵行区检察院提起公诉，罗某等5名被告人分别获刑。

家住上海的周某某（另案处理）此前因资金周转欠下70余万元银行贷款，多次逾期后影响了个人征信。走投无路之际，他接到了自称专业助贷机构顾问冯某某的电话，对方称可先垫资帮他结清逾期欠款，只需交一笔服务费。

周某某来到某某信息技术服务有限公司（以下简称“信息技术公司”）的办公场所，当场签下服务协议。团伙先向他发放80万元“垫资款”，帮他结清旧贷。这笔钱按天计息，月息近10%。征信短暂“洗白”后，周某某成功获批170余万元银行贷款。贷款到账后，团伙通过POS机刷走15%服务费，再扣除垫资本息，周某某到手的钱所剩无几。数月后他再度逾期，也直接导致多家银行产生70余万元的贷款损失。2025年8月15日，警方接举报立案侦查。

经查，这家“信息技术公司”实为分工明确的金融黑灰产团伙。整个业务套路环环相扣。先通过短视频、电话营销精准筛选高负债、征信差、急用钱的群体，以“低息大额贷款”“征信修复”为饵；再把高息垫资、骗贷套现包装成“专业债务重组”，用“银行内部合作”“百分百下款”洗脑签约；随后以年化48%至115%的利息发放过桥资金“洗白”征信；接着指导客户向多家银行申请贷款；最后用9台无真实经营的POS机，虚构装修、建材交易套取消费贷资金，扣除15%服务费、手续费及垫资本息后才转交余款。5年间，团伙非法获利数百万元，40余名客户落入陷阱。2025年8月21日，罗某等人相继到案。

2026年1月6日，该案由公安机关移送至闵行区检察院审查起诉。金额认定上，检察官引导公安机关委托专业审计机构，重点审查涉案企业、关联人员账户资金交易明细，以“刷卡人与客户匹配+资金回流对应”为标准剔除无效流水，最终认定非法套现犯罪金额2000余万元。同时，针对非法放贷部分的数额，检察官严格按照司法解释，将非法放贷行为人实际收取的除本金之外的相关财物，均计入违法所得，认定非法放贷金额近2600万元。针对骗取贷款的损失认定，检察官逐一核对还款、催收和核销材料，认定银行实际损失近80万元。

2026年6月25日，案件起诉至法院。最终，被告人罗某犯非法经营罪、骗取贷款罪，被判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币265万元。被告人毛某、路某某、凌某某犯非法经营罪，被判处有期徒刑一年六个月至二年九个月不等，并处罚金；被告人冯某某犯非法经营罪、骗取贷款罪，被判处有期徒刑二年三个月，并处罚金。