他们为何捧着几十万元跨城存钱

“同一家银行在不同城市的网点，存款利率不同。”“我要打车、坐高铁去另外一个城市存钱。”……最近，银行的存款利率问题成为不少网友热议的焦点，更有人捧着几十万元跨城存款。

面对大家十分关心的钱袋子问题，昨天，本报记者在上海和苏州两地的4家银行的8个网点展开了走访。

不同网点利率不同

这4家银行中，既有国有大行，也有商业银行。其中，两家国有大行邮政储蓄银行和农业银行在两地的存款利率基本一致。以农业银行为例，记者在农业银行苏州花桥支行和上海嘉定安亭支行所了解到的存款利率均为一年期利率1.9%、两年期2.4%、三年期3.0%。

浦发银行的变化也不是很大。据工作人员介绍，除了一年期利率上海地区稍微高一点外，其他期限的虽有区别，但也基本只出现在不同金额的细分上。

这4家银行中利率变化较大的是江苏某银行。苏州某网点工作人员告诉记者，该行的3个月、6个月、1年、2年、3年、5年的利率分别为：1.562%、1.846%、2.10%、2.70%、3.1%、3.1%。而在上海网点，这6个数据分别为：1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%、3.4%。可以发现，该行在上海的存款利率明显提升，尤其是三年期。

这种情况并非个例。在网络社交平台上就有一些人分享了自己为了争取到更好的利率而跨城存款的经历。

那么，同一家银行在不同地区的存款利率为何会有差别？

招联金融首席研究员董希淼认为，主要有三方面原因：第一，不同地区的市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同；第二，不同地区存款市场供求关系有所不同，客户投资偏好和储蓄习惯不同，影响存款利率定价；第三，同一家银行的不同分支机构的资产负债情况、市场竞争策略存在差异，对存款需求和定价自然不完全一致。

银行下调挂牌利率

事实上，许多储户最近突然关心利率变化，其主要原因还是最近多款产品的利率均有不同程度的下调。

近日，浙商银行、恒丰银行、渤海银行3家银行密集发布了调整人民币存款挂牌利率的公告。本轮降息中，中长期定期存款利率的下调幅度相对较大，其中，渤海银行3年期整存整取定期存款利率由3.25%调整为2.95%。

业内普遍认为，这是继4月多家中小银行降息后的新一轮“补降”。与4月存款降息潮以中小银行为主不同，此轮3家都是股份制商业银行，也是此前国有大行、股份行中仅存的存款利息“高地”。随着这3家银行降息落地，至此，国有行、股份行定存挂牌利率告别“3%时代”。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华就表示，去年大部分银行已经主动调降过存款利率，近期主要是去年没有调整过的中小银行补充下调，“主要是近年来，国内银行净息差压力增大，部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，主动管理负债，有效降低负债成本，‘保卫’净息差”。

还有不少机构认为，未来存款利率仍有走低的可能。

“从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言，如果资产配置中，中长期存款较多，那么收益率可能有所下降。居民应平衡好风险与收益的关系，如果希望获得较高收益，那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险，那么应该接受较低的收益。如果追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。”董希淼建议。

另外，随着银行存款利率下调，在一些银行，代销保险成为银行客户经理推销的重点产品，其中，终身寿险备受青睐。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受媒体采访时指出：“保险产品本身具有保障属性，缴费领取灵活，投资收益有保障，并且部分保险产品有健康养老附加服务，成为居民理财投资的一个重要领域。对投资者而言，可根据自身的投资理财目标、风险偏好等，选择合适的保险产品。”

周茂华则提醒投资者，从“保本保息”角度，存款和保险产品二者具有一些共性，但投资者还需关注两类产品的区别。“一是两类产品期限不同，保险产品期限一般较长，存款产品则存取灵活一些，流动性相对较好；二是两类产品的收益不同，存款产品收益固定，而保险产品是固定收益加上分红收益，其中分红收益受金融市场波动影响较大。”

本报记者 杨硕