内地香港支付互通 小额跨境实时达

近日，跨境支付通上线，标志着内地与香港快速支付系统实现互联互通，今后两地居民可实时办理跨境汇款。与传统跨境汇款相比，跨境支付通具有哪些优势？

12家机构首批参与

所谓跨境支付通，是指将中国内地快速支付系统与其他货币当局的快速支付系统连接，制定配套政策安排，为中国内地居民与境外居民提供高效、便捷、安全的跨境支付服务。快速支付系统是为用户快速支付进行清结算的零售类金融基础设施，与传统支付系统相比，其具有运行时间长以及收款人资金实时到账的特点。

跨境支付通坚持小额便民定位，支持参与机构为两地居民办理经常项目项下跨境汇款。两地参与机构在按要求做好内部管理和风险防控的前提下，可通过跨境支付通为当地居民个人办理一定金额内的便利化汇款，居民个人办理便利化汇款无需提交业务背景资料。

首批参与跨境支付通的内地机构包括工行、农行、中行、建行、交行、招行；香港机构包括中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲。这些试点银行中，有部分银行通过豁免手续费、返现机制、减少收款金额限制等优惠方式来“花式抢滩”。不同机构的服务有细微差别，例如汇丰香港对有关就学、医疗及缴付公用事业账单领域的费用未设收款金额限制。

尝“鲜”效果不错

与传统跨境汇款相比，内地与香港间的跨境支付通有效缩短了跨境汇款链路，提高了跨境汇款效率。

“以前我给在香港读书的女儿汇钱都要先将人民币兑换成港币，汇出后至少等半天才能到账。现在使用跨境支付通，不仅能直接使用人民币汇款，还能实现资金实时到账。”尝“鲜”的深圳房女士称赞道，她通过招商银行App给在香港上学的女儿汇出一万元人民币，仅在招商银行App上输入女儿的账号、姓名，就轻松完成深圳向香港的跨境人民币汇款。

另一位香港市民叶先生也对跨境支付通赞不绝口，“以前来深圳旅游，总是要先记得提前将钱打进内地账户，方便到账后来深圳使用。现在通过中银香港手机银行就能将我在香港的钱直接汇到内地账户，还支持填写内地手机号就能收到款，操作简单、即时到账，也没有任何费用，既方便又实惠”。

目前，南向便利化汇款业务支持持有中国境内居民身份证、军人身份证件和武装警察身份证件的境内居民个人从内地参与银行账户汇出至香港参与机构账户。北向便利化汇款业务支持持有香港身份证的香港居民个人从香港参与机构账户汇入内地参与银行账户。跨境支付通支持用户通过参与机构的手机银行、网上银行等渠道，依托手机号码、银行账户等，线上发起内地与香港间人民币和港币的跨境汇款。

具体来看，北向方面，每人每日上限1万港元，每年上限20万港元，这并不与目前每日同名汇款上限8万人民币的规则冲突；南向方面，现行个人年度购汇便利化额度是5万美元。从应用场景看，跨境支付通推出初期，主要针对两地民生相关的汇款，包括：个人缴费，如学费、医疗费、公用事业缴费等；机构对个人汇款，如发放薪资等。

推动服务创新

对于众多银行抢滩跨境支付通业务，业内观点认为此举意义深远。从宏观层面看，有助于推动跨境金融服务的创新与升级，加速人民币国际化进程，促进内地与香港地区的资金流通和经济融合。对银行自身来说，便捷的跨境支付体验，能显著提升客户体验和黏性，吸引更多零售客户，特别是涉及留学、医疗、薪酬、消费等场景的个人和家庭客户，提升零售业务竞争力。

苏商银行特约研究员付一夫指出，从便利性角度看，跨境支付通实现了跨境结算服务的重大突破。传统跨境汇款业务因需经由多级清算机构处理，存在流程冗长、时效性差及成本高昂等问题。相较之下，跨境支付通通过创新业务模式，支持用户通过手机银行或网上银行完成人民币与港币的跨境汇款操作，能够很好地满足跨境薪资结算、教育缴费、医疗支付等民生领域的高频支付需求。以跨境教育缴费场景为例，家长可通过该系统即时完成境外学费支付，显著降低资金在途风险，提升跨境资金配置效率。

付一夫还表示，跨境支付通对于促进粤港澳大湾区经济协同发展具有重要意义。作为全球重要的经贸合作区域，内地与香港间频繁的经济往来对高效支付体系存在迫切需求。该机制的落地运行，不仅降低了企业跨境结算成本，优化资金周转效率，更有助于激发区域市场活力，推动贸易投资便利化进程。同时，跨境支付通通过提升跨境消费与生活服务的支付体验，进一步强化了两地人员交流与经济融合。

也有业内人士特别提醒，跨境支付通作为一项创新金融服务，其设计初衷主要是为了满足薪酬发放、留学缴费等特定跨境民生需求，建议用户在操作前务必仔细阅读相关业务规则，确认自身账户性质和转账资格。现阶段如遇转账问题，建议用户首先确认账户开立时使用的身份证件类型，核对当日及年度累计转账金额是否超出限额，及时联系开户行客服获取专业指导，还可保留相关操作记录以便问题追溯。

本报记者 杨硕