第三者责任险有效化解事故风险

从媒体获知，一名货车司机驾驶货车超越前方同向行驶的车辆时与一辆劳斯莱斯轿车刮碰，造成两车不同程度损坏。经交管部门查验认定，货车司机承担此次事故的全部责任，法院判定除去保险公司负责交强险的赔偿之外，货车司机赔偿劳斯莱斯车主损失1050500元，其所在运输公司承担连带责任。

由于风险意识不强，加之投保习惯的影响，相当一些车主第三者责任险投保额度普遍不高，选择的大都是10万、15万，20万的保额，只有少数车主会选择50万及以上保额。随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准的改变，赔偿金额有着越来越高的趋势,车主将三责险保额提高到50万很有必要。选择20万元和选择50万元的三责险，每年保费只差450元。与此同时，私家车主除了要重视三责险保额不足外，还要了解“不计免赔”的功能。尤其是在发生大案时，投保不计免赔险的车主可获保险公司全赔。

客观地看，这起交通事故案例虽然具有典型性却没有普遍性，毕竟像800万元的豪车数量有限，私家车和其发生事故的概率很低，也许是万分之一的比例，恰恰就是这万分之一的比例，却给车主带来了百分之百的损失。试想，假若车主事前没投保，或只投了交强险没投商业三责险，那高额的赔偿费用恐怕只能自己承担，或者尽管事前已投保，可投保保额不高，又没有投保不计免赔险，获得的赔偿肯定会明显低于实际损失，这就是权利和义务的对等关系。这个案例再次证明加强保险宣传和公众教育的重要性和必要性，只有把保险知识普及宣传工作做到先人一步，高人一筹，才能帮助客户了解保险知识，增强风险意识，掌握投保技巧，维护自身权益。

媒体上时常有重大灾害和事故的报道，尤其是受损金额与保险赔偿之间的差距更应引起反思。究其原因，主要源于受损一方保险意识淡薄，抱有侥幸心理，或没有投保，或不能保全保足，有些当事人因一次损失严重，使事业步履维艰，生活陷于困境。由此可见，居安思危不仅是一种风险警示，也是不可或缺的科学理念。只有真正懂得了防范风险的重要性和必要性，才能保证工作和生活运行的链条不脱节，否则就要交学费，吃苦头。

刘宝民