定存提前支取计息方式年初就已调整

近日，网络上有不少关于“六大银行正式宣布：2月1日起，存定期的储户，将以活期利息计算……”的传闻流出，一时间网上也有各种各样的评论。事实上，这种说法并不准确。一来，此次六大行主要调整的是靠档计息存款产品计息规则；二来，在时间上，这些调整已从今年元旦起开始执行，并不是传闻的2月1日起。

记者看到，早在2020年12月14日，“工农中建交邮”六大国有银行同日公告，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整靠档计息存款产品计息规则，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。

所谓的“靠档计息”是一种存款创新产品，以活期存款的便利和定期存款的收益为卖点，主要是指定期类存款提前支取时不按活期利息计算，而是按照最近一档利率计息。比如，一张1年期大额存单，在第10个月被支取，可以按照最近一档9个月利率，再加1个月活期利率来计息。

近年来，商业银行纷纷发行“靠档计息”定存产品来吸收存款。包括大型商业银行发行大额存单产品，民营银行推出智能存款产品等。这些产品补充了银行负债端来源，但也使得负债成本上升。

六大行此番齐发公告调整靠档计息的个人存款产品计息方式，与去年央行向金融机构下发的新通知有关。央行在《通知》里强调了对两类产品的规范：第一类是结构性存款，央行表示部分银行保底收益率明显高于一般性存款利率，不利于维护存款市场竞争秩序；第二类就是提前支取靠档计息的定存产品，违反了相关条例。《通知》的目的是为了指导市场利率定价自律机制，加强存款利率自律管理。

那么，此举会给储户带来什么影响？有业内人士指出，目前来看，取消靠档计息不会对揽储带来太大压力，还能够在一定程度降低银行成本，对控制风险也有所助益。“一般储户是考虑到未来几年不会用到这笔钱，才会存较长期限的定期存款，提前支取的概率低，受计息规则调整的影响小。”

本报记者 杨硕