重疾险新规昨起落地实施

2020年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布重疾险的疾病新定义，并设置了过渡期。因此，从昨天起，保险公司不得继续销售基于疾病旧定义开发的重疾险，其新开发的产品必须要符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》的要求。目前，多家保险公司已推出新款重疾险产品，并升级理赔服务。

据了解，此次修订建立了重大疾病分级体系，首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级；增加了病种数量，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围；扩展了疾病定义范围，根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

中国保险行业协会相关负责人表示，此次重疾险新旧切换，是随着社会发展、科技进步进行的一次正常的产品升级，相较于2007版旧规范，基于新规范开发的重疾险产品能为投保人提供更有针对性的保障。

中国精算师协会此前发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，作为重疾险产品定价的依据。据介绍，重疾表修订实施后，从价格上看，对于主流重疾险产品，如果在相同保障责任的前提条件下，重疾险产品价格会略有下降，对于定期重疾险产品，部分年龄段的价格会有明显下降。

国盛证券研报认为，由于中小公司当前产品定价较为激进，而随着偿付能力监管趋严，预计中小公司新重疾产品整体价格将提升10%-20%；大型公司由于定价更为谨慎，预计价格略有下降，价值率保持相对稳定，重疾竞争格局有所优化。

另外，值得额外关注的是，重疾新规实施后，或许会迎来代理人的新一轮误导营销。业内人士提醒，对于用户来讲，到底该买哪款重疾险，不必着急决定也不必过分纠结，要结合自身的年龄、健康情况、财产配比、保障情况、产品条款以及家人配置等诸多因素进行综合考量，选择最适合自己的重疾险产品。 本报记者 杨硕