背债370万元买800多万元保险

章先生总计购买了29份保险

面对数百万元贷款，曹女士直言无法面对 本报记者 夏韵 摄

10年里，买下29份太平洋人寿保险，总计支付保费800多万元，其中贷款370万元。买了保险却“背债”数百万元，这件事就发生在56岁的上海市民章先生身上。“保险公司业务员诱导贷款，导致我背上巨债，日子都快过不下去了。”如今，家中积蓄用光。老两口每年退休金仅有11万元，但370万元的“被贷款”每年本息却超20万元。“债务”如滚雪球般压向退休的章先生夫妇，让其喘不过气来。

记者调查到，部分保单可能还涉嫌伪造被保险人签名、虚构投保人与被保人父子关系等。在当事人投诉后，目前，太平洋保险公司已申请银保监会介入调查。

掏空积蓄背负巨债

“希望能帮帮我，停止贷款，退还保费。”走投无路之下，章先生夫妇焦急万分地来到新民晚报向“帮侬忙”求助。夫妇二人带着一摞厚厚的保险合同，记者看到，这些保单来自中国太平洋人寿保险股份有限公司，投保人均为章先生，签订时间从2011年至2019年，总计29个保险品种。办理这些保单和“引导”贷款的是同一人，名叫周某梅。据了解，2020年，此人已从太平洋寿险公司离职。

贷款买新的保险、用贷款付保费，接着碰到付不出保费，抵押保单继续“透支”……如此恶性循环下，章先生的退休工资和养老积蓄全部“投进”了保险连环套中，还背负了巨额“债务”。这是一种保单质押贷款，指投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

据章先生的妻子曹女士初步统计，截至2022年3月5日，已交款834.5万元保费及相关费用，贷款金额370.37万元。也就是说，章先生不光动用家中积蓄“投入”400多万元，还“背债”370万元，现在贷款一分钱都还不出。“我算了一下，仅仅贷款利息就付掉78万元！家里所有积蓄都花光了，怎么办啊？”谈到这笔保险公司的“巨债”，曹女士越说越激动，眼泪止不住地往下掉。

贷款150万元买保险

那么持续贷款买保险，是投保人章先生自己同意，还是存在“被贷款”？

章先生自述，2011年到2013年，这期间的15份保单是没有办理贷款时购买的。而从2014年开始，他踏上了贷款买保险之路。他回忆，当时业务员周某梅说，可以使用贷款方式交付保费和购买新的保险，他耳根子一软，觉得未尝不可，便开始了一次次的抵押贷款。至于为何要购买如此多的保险，章先生坦言道，业务员花言巧语，告诉他购买保险收益丰厚，“3年交150万，5年后能拿200多万”“购买这份保险，以后能免费入住太保养老社区”……在这些话术的诱导下，章先生瞒着妻子不停买买买，竟然还背负巨额贷款买保险。

记者在一份名为“聚宝盆年金保险（分红型）”的保单上看到，这份保险要3年连续交费，3年交清，按年付每期保险费50万元/年，保险期自2018年1月1日零时起至终身止，签订时间为2017年12月29日。保单投保份数写明“50份”，即1年1万元，50份叠加后，应每年支付50万元保费。

章先生的爱人曹女士告诉记者，这份分红保险已交清3年保费150万元，这150万元全部是贷款而来的。“相同产品同时投保多份，还是借的钱。”曹女士说，为了查清所有保费和贷款金额，她一遍遍拨打太平洋保险客服热线询问，以及前往银行拉流水账单。在一张流水明细单上，“太保人寿”给章先生打了保单质押贷款58万元，交易时间为2017年11月28日，到了同年11月29日，就是打款次日，“太保人寿”账户扣掉章先生一笔50万元的款项。“前脚刚贷好58万元，后脚就忽悠买保险。”曹女士表示，账户中扣除的50万元，随即被业务员“投入”到了上述聚宝盆年金保险中，支付了第一年保费。

但让人感到蹊跷的是，在不少贷款单上，贷款用途或为“公司经营”，或为“装修”，并非“买保险”。

已申请银保监会调查

曹女士反映，除了有诱导贷款，太平洋寿险涉事业务员周某梅还涉嫌伪造“被保险人”签名。有的保单上，“被保险人”为曹女士或他们的女儿，但母女二人却对这一切全不知情。“你看，字迹都跟我不一样，全是代签的。”曹女士当场写下自己的名字，与保险合同上的签名，笔迹特征完全不一致。

另外，有2份保单比较特殊，章先生作为投保人，把“被保险人”定为一名曹某某的男性。保单上显示，章先生与曹某某是父子关系，实际情况是什么呢？出生于2002年的曹某某其实是章先生妻子曹女士的侄子。为了诱导用户持续购买，涉事业务员可能编造了虚假的“父子”关系。

记者与太平洋人寿保险上海分公司取得联系。相关负责人回应，章先生夫妇曾来过太保上海分公司处投诉，针对退还保费和停止贷款的诉求，双方分歧较大，没有达成一致。至于“代签名”一事，对方表示，早前做过相关调查，但结论是“没有代签名事实”。目前，公司已正式申请银保监会介入调查。记者了解到，章先生的每笔保费、贷款和贷款利息等明细，太平洋保险公司尚在进一步核实统计中。

章先生夫妇希望，相关主管部门能及时介入，查清事实真相，让他们不要再被“保险连环套”深套了。对于此事，本报记者也将继续关注。

本报记者 夏韵 钱绿明